विमा विश्लेषण : हायब्रिड अविवा लाइफ शिल्ड अ‍ॅडव्हान्टेज
मुखपृष्ठ >> लेख >> विमा विश्लेषण : हायब्रिड अविवा लाइफ शिल्ड अ‍ॅडव्हान्टेज
 

अर्थवृत्तान्त

ई-पेपर
 
 

लोकसत्ता ब्लॉग


संघाने काँग्रेसलासुद्धा मदत केली आहे!
पर्यावरण हा अडथळा नव्हे, तर निकोप विकासाचा पाया

गाण्यातील ‘साऊण्ड’चा आनंद अनुभवता आला पाहिजे

माणसं बदलण्यापेक्षा धोरणं बदला!

alt

सर्व काही अण्णांनीच करावे, असे लोकांना वाटणे हीच उणीव..

alt
कांद्याचा भाव शंभर रूपये किलो का नको?
 alt
पीडीएतील दिवस आणि अभिनयाचा श्रीगणेशा
 alt
दुर्बलांना पोसणे म्हणजे सबलीकरण नव्हे!
नक्कल करायलाही अक्कल लागते!
मेधा पाटकर यांचे ऐकले असते, तर एकही पूल
झाला नसता!
alt
‘नक्कल’ न करणे हाच बाळासाहेबांचा खरा
वारसा
पाच वर्षे प्रभावी सरकार
देऊ शकेल अशी पर्यायी
व्यवस्था मला दिसत
नाही!
एक तळमळ बोलकी
झाली
आनंदवनाच्या ‘प्रवाहा’त एकरूप आमटेंची तिसरी पिढी..
लोकांसाठी नव्हे ,
लोकांच्या सोबत...
एक गोष्ट आमच्याकडे शक्यतो होत नाही, ती म्हणजे ‘इ'लॉजिकल्’
बोलणं किंवा वागणं!
‘विचार’ निश्चित झाला
की शब्द आपोआप
सामोरे येतात
‘जमिनीचा पैसा
बिल्डरांना नाही, तर सरकारला मिळायला
हवा!’

दि.०९-११-२०१२ रोजी बाजार बंद झाला त्यावेळचा भाव



 

विमा विश्लेषण : हायब्रिड अविवा लाइफ शिल्ड अ‍ॅडव्हान्टेज Bookmark and Share Print E-mail

दिलीप सामंत, सोमवार, २९ ऑक्टोबर २०१२
This e-mail address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it

भारतात १९८४ साली भारतात स्थापन झालेला डाबर उद्योग समूह आणि १६९६ साली इंग्लंडमध्ये स्थापन झालेल्या अविवा इन्शुरन्स यांच्या सहयोगाने २००२ साली भारतात सुरू झालेल्या अविवा इंडिया या कंपनीची ‘जरा हटके’ असलेली अशी ही विमा पॉलिसी. गेल्या ३०० वर्षांपेक्षा जास्त काळ विमा क्षेत्रामध्ये कार्यरत असलेली अविवा ही कंपनी प्रीमियम संचय करण्याबाबत जगात ६ व्या क्रमांकावर आहे. गेल्या काही वर्षांपर्यंत विमा विक्रेत्यांनी पारंपरिक जीवन विम्याऐवजी विमाइच्छुकांवर दुसऱ्या एका विमा पर्यायाचा भडिमार केला आणि त्यामध्ये लाखो गुंतवणूकदार पोळले गेले. या ‘युलिप’ (ULIP) संकल्पनेची जनक ही अविवा कंपनी.
आज विमाइच्छुक बऱ्याच प्रमाणात शिक्षित झालेले आहेत. प्युअर टर्म पॉलिसी सर्वात जास्त लाभदायक आहे याची त्यांना जाणीव झालेली आहे. तरीही त्यांच्या मनामध्ये खोलवर कोठेतरी (पॉलिसीच्या टर्ममध्ये जिवंत राहिलो तर) प्रीमियमची रक्कम वाया जाणार याची खंत त्यांना जाणवत असते. या मानसिकतेचा पुरेपूर फायदा उठवून विमा कंपन्यांनी एक नवीन प्रकारची पॉलिसी तयार केलेली आहे. अविवा लाइफ शिल्ड अ‍ॅडव्हान्टेज ही याच ‘हायब्रीड’ प्रकारातील पॉलिसी आहे. ही धड प्युअर टर्म प्रकारात बसत नाही आणि धड एन्डाऊमेंट प्रकारातीलही नाही.
ठळक वैशिष्टय़े :
१) १८ ते ५५ वर्षांपर्यंतच्या व्यक्तींसाठी ही पॉलिसी उपलब्ध आहे.
२) ही प्युअर टर्म (बिननफ्याची) पॉलिसी असली तरी विमाधारक पॉलिसीची पूर्ण टर्म जिवंत राहिला तरी त्याला त्याच्या मूळ प्रीमियमची रक्कम परत मिळते.
३) यामध्ये अपघातामुळे आलेले अपंगत्व, दुर्धर आजार, अर्धागवायू वगैरेंसाठी रायडर्सची सोय आहे. त्यासाठी जमा केलेली अतिरिक्त रक्कम मात्र टर्म संपल्यावर परत मिळत नाही.
alt
४) पॉलिसीची टर्म १० ते ३० वर्षांपर्यंतची असते.
५) विमाछत्र - कमीत कमी २ लाख रु.
ठळक वैशिष्टय़े :
विमाधारकाचे वय - ३० वर्षे
टर्म - ३० वर्षे
प्रीमियम भरायची टर्म - ३० वर्षे
विम्याची रक्कम - १ कोटी रु.
वार्षिक प्रीमियमची रक्कम - ३२,४०० रु. (अधिक सव्‍‌र्हिस टॅक्स) विमाधारकाने कोणत्याही प्रकारचे रायडर्स घेतलेले नाहीत.
पॉलिसीचे लाभ :
विमाधारकाचा पॉलिसीच्या ३० वर्षांच्या टर्ममध्ये म्हणजे त्याच्या वयाच्या साठीपर्यंत मृत्यू आला तर विमा कंपनी नामनिर्देशित व्यक्तीला १ कोटी रु. देणार.
विमाधारकाने पहिल्या तीन वर्षांचे प्रीमियम भरल्यानंतर केव्हाही प्रीमियम भरणे बंद केले तर त्याची पॉलिसी त्या वर्षी मॅच्युअर झाली असे समजून पॉलिसीची टर्म संपल्यानंतर त्याने भरलेल्या सर्व प्रीमियमची रक्कम त्याला परत करण्यात येणार. त्याचबरोबर त्याने जमा केलेल्या हप्त्यांच्या प्रमाणामध्ये असलेले विमाछत्र कायम राहणार. उदाहरणार्थ, त्याने सहा वर्षांचे हप्ते भरलेले असतील तर त्याच्या साठाव्या वर्षी १,९४,४०० रु. (३२,४०० x ६) परत मिळणार आणि तोपर्यंत २० लाख रु.चे (१,००,००,००० x ६÷३०) विमाछत्र कायम राहणार.
विश्लेषण :
या पॉलिसीची निवड करण्याचे प्रमुख कारण आहे. पॉलिसीच्या ३० वर्षांच्या कालावधीमध्ये विमाधारकाचा मृत्यू झाला नाही तर त्याने भरलेले सर्व हप्ते परत मिळणार. विमाधारक खूश. परंतु गुंतवणुकीच्या दृष्टिकोनातून विचार केला तर परतावा शून्य. हा विचार सहसा कोणीही करीत नाही. या पॉलिसीसाठी ३० वर्षे जमा केलेल्या वार्षिक हप्त्यांची एकूण रक्कम होते ९,७२,०० रु. आणि ती रक्कम विमाधारकाच्या साठाव्या वर्षी त्याला परत मिळते. विमाछत्र तितकेच (१ कोटी रु.) ठेवून या ९,७२,००० रु.वर जास्तीची रक्कम प्राप्त होऊ शकते काय, त्याचा विचार करूया.
याच कंपनीची दुसरी एक बिननफ्याची प्युअर टर्म पॉलिसी आहे. त्यामध्ये ३० वर्षांच्या टर्ममध्ये विमाधारकाचा मृत्यू झाला नाही तर जमा केलेल्या हप्त्यांपैकी काहीही परत मिळत नाही. वरील उदाहरणामधील व्यक्तीने ती पॉलिसी घेतली तर वार्षिक प्रीमियम आहे ८२७९ रु. (अधिक सव्‍‌र्हिस टॅक्स). तीस वर्षांच्या प्रीमियमची एकूण रक्कम होते २,४८,३७० रु. अविवा लाइफ शिल्ड अ‍ॅडव्हान्टेजच्या एकूण हप्त्यांच्या तुलनेत बचत ७,२३,६३० रु. (९,७२,०००-२,४८,३७०) ही रक्कम २५ वर्षांमध्ये विभागली तर वार्षिक रक्कम होते २८९४५ रु. समजा, २९ हजार रु. ज्या गुंतवणुकीच्या पर्यायामध्ये आयकरामध्ये सूट आहे आणि परतावा आयकरमुक्त आहे त्यामध्ये ही २९००० रु.ची रक्कम दरवर्षी गुंतविली तर २५ वर्षांनी म्हणजे त्या व्यक्तीच्या ५५ व्या वर्षी तिला २५,९४,४७६ रु. इतकी रक्कम प्राप्त होते. ही रक्कम पुढील पाच वर्षे आयकर वजा जाता केवळ ६% परतावा मिळेल अशा गुंतवणुकीच्या पर्यायामध्ये गुंतविली तर त्या व्यक्तीच्या साठाव्या वर्षी ३४,७१,९९४ रु.ची आयकरमुक्त अशी गंगाजळी तयार होते.
अविवा कंपनीचा क्लेम सेटलमेंट रेशिओ आहे ८४.२०% या बाबतीत भारतामधील पहिल्या दोन क्रमांकाच्या कंपन्यांमध्ये त्या व्यक्तीने १ कोटी रु.ची ३० वर्षे टर्मची पॉलिसी घेतली तर काय होते ते पाहूया.
कंपनी क्र. १ - क्लेम सेटलमेंट रेशिओ ९७.१%. वार्षिक प्रीमियम ३३,६०० रु. (अधिक सव्‍‌र्हिस टॅक्स) एकूण प्रीमियमची रक्कम १०,०८,००० रु. ही रक्कम अविवा लाइफ शिल्ड अ‍ॅडव्हान्टेजच्या एकूण रकमेपेक्षा ३६,००० रु.नी जास्त आहे आणि मॅच्युरिटीला परत मिळणार नाही. त्यामुळे या पॉलिसीबाबत विचार करणे नुकसानीचे आहे.
कंपनी क्र. २ - क्लेम सेटलमेंट रेशिओ ९५.४%. वार्षिक प्रीमियम १०९७१ रु. तीस वर्षांच्या प्रीमियमची एकूण रक्कम ३,२९,१३० रु. बचत ६,४२,८७० रु. ही रक्कम २५ वर्षांमध्ये विभागली तर वार्षिक रक्कम होते २५,७१४ रु. समजा २५,७०० रु. दरवर्षी ही रक्कम वरीलप्रमाणे ‘सेफ’ पर्यायामध्ये गुंतविली तर २५ वर्षांनी २२,९९,२४२ रु.ची गंगाजळी तयार होते. पुढील पाच वर्षे ही रक्कम आयकर वजा जाता निव्वळ ६% परताव्याच्या पर्यायामध्ये गुंतविली तर सदर व्यक्तीजवळ वयाच्या साठाव्या वर्षी आयकरमुक्त अशी ३०,७६,९०१ रु.ची पूंजी तयार होते.    
(या लेखामागील उद्देश पूर्णत: समीक्षात्मक आहे आणि माहिती त्या त्या कंपन्यांच्या वेबस्थळावरून घेतली आहे.)

 

व्हिडिओ

लाउडस्पीकर  
'महागाई' या विषयावरील चर्चा
blk
आयडिया एक्स्चेंज  
जेष्ठ नाट्यकर्मी विजया मेहता
blk
व्हिवा लाऊंज  
डॉ. रश्मी करंदीकर - पोलीस अधीक्षक (राज्य महामार्ग)
blk
सागर परिक्रमा - २  
‘नौदलवीरा’च्या साहसी प्रवासाला सुरूवात!
लोकसत्ता युट्युब चॅनल
<iframe width="300" height="275" src="http://www.youtube.com/embed/bA4XUHbGh-c" frameborder="0" allowfullscreen></iframe>

लोकसत्ताच्या फेसबुक पेजवरील फोटो अल्बम

'सॅण्डी' संकट!

यश चोप्रा : ‘किंग ऑफ रोमान्स’

लोकसत्ता फेसबुक पेज - कव्हर फोटो

आणखी फोटो पाहण्यासाठी खालील लाईक बटणावर क्लिक करा

‘लोकसत्ता’चे विविध अ‍ॅप्स विनामुल्य डाऊनलोड करा-

वासाचा पयला पाऊस आयला

 


 

साप्ताहिक पुरवणी

लोकरंग (दर रविवारी)


चतुरंग
(दर शनिवारी)

 नवऱ्याकडून घरकामाचा पगार?

alt

 गरज शोधांची जननी

 एक उलट..एक सुलट : वेगळा.. वेगळा..

alt

 करिअरिस्ट मी : ..आणि समस्या ‘सायलेन्ट’ झाल्या

alt

 स्त्री समर्थ : उद्योगस्वामिनी

 बोधिवृक्ष : सूक्ष्मात वसते ब्रह्मांड

 गावाकडची चव : अंबाजोगाईची ‘वैष्णवी’ चव

alt

 आनंदाचं खाणं : अचपळ मन माझे..

alt

 ब्लॉग माझा : आयडिया लई भारी!

alt

 स्त्री जातक : आधी कळस मग पाया रे..!

alt

 अनघड अवघड : बोलायलाच हवं!


वास्तुरंग
(दर शनिवारी)

alt

 एक आस.. उभारीची!

alt

 फटाक्यांपासून इमारतीची सुरक्षा

alt

 घरसजावटीसाठी…
आणखी वाचा...

व्हिवा (दर शुक्रवारी

alt

 फुल टू कल्ला

alt

 कट्टा

alt

 एन्जॉय
आणखी वाचा...

करिअर वृत्तान्त (दर सोमवारी)

 ‘इंग्लिश-विंग्लिश’ :न्यूनगंडाच्या बुडबुडय़ाची गोष्ट
alt   सुट्टी आणि अभ्यास
alt  शिकवून कोणी शिकतं का?
आणखी वाचा...

अर्थवृत्तान्त (दर सोमवारी)

 विमा विश्लेषण : जीवन तरंग
 ‘अर्थ’पूर्ण : महागाईचा भस्मासूर
 गुंतवणूकभान : नव्या दमाचा शूर शिपाई
आणखी वाचा...

आजचे फोटो